بازگشت به بالای صفحه
FACEBOOK TWITTER RSS FEED JOIN US NEWSLETTER
print version increase font decrease font
تاریخ انتشار : دوشنبه 19 تير 1396      12:53

فاز جدید رتبه‌بندی بانکها

با آغاز فاز جدید رتبه‌بندی بانکها، شاید اگر نتایج اعلان عمومی شود، سپرده‌گذاری در بانکهای یک‌ستاره و دو ستاره با سود بالا، جای خود را به بانکهای پنج ستاره با سود معقول بدهد.

اقتصاد ایرانی: رتبه بندی بانکها آن هم در فضای کنونی که نظام بانکی ایران را مشکلات زیادی تهدید می کند، در نوع خود پروژه ای قابل توجه است. در واقع، بانک مرکزی تصمیم گرفته تا با ذره بین خود، عملکرد بانکها را رصد کرده و آن دسته از بانکهایی را که به هر دلیل، ضوابط را را رعایت نمی کنند، با برخوردهای مقام ناظر مواجه کند.

به گزارش مهر، البته هنوز بانک مرکزی تصمیم نگرفته تا سپرده گذاران و مردم را هم در جریان وضعیت و رتبه های بانکها قرار دهد، رتبه ای که انتظار می رود با اعلام آن، اندکی تکلیف سپرده گذاران حداقل در حوزه سپرده گذاری مطمئن روشن باشد. شاید اگر نتایج این رتبه بندی اعلام شود، سپرده گذاری در بانکهای یک ستاره و دو ستاره با سود بالا، جای خود را به بانکهای پنج ستاره با سود معقول بدهد، آن موقع است که می توان انتظار داشت، خود سپرده گذاران تعیین کننده رفتار بانکها باشند؛ چراکه قطعا بانکی که ریسکش بالاتر است، ممکن است سود بیشتری را هم بدهد و این دیگر تصمیم سپرده گذار است که کدام راه را انتخاب کند، سود بیشتر و ریسک بالاتر یا سود کمتر و ریسک کمتر.

حال داستان هر چه که باشد، بانکهای کشور خواسته یا ناخواسته در معرض بررسی بانک مرکزی قرار گرفته اند و مدتها است که معاونت نظارتی این بانک، کار رتبه بندی بانکها را با شاخص هایی که خود تعریف کرده، در دستور کار قرار داده است. بر این اساس انتظار می رود که بانکهای کشور به یک ستاره و دوستاره تا ۵ ستاره رتبه بندی شوند، اگرچه بعید به نظر میرسد که بانک ۵ستاره ای در شرایط کنونی در نظام بانکی ایران وجود داشته باشد.

نرخ سود، عامل موثر در طبقه بندی بانکها

عباس کمره ای، مدیرکل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری بانک مرکزی در این رابطه می گوید: میان رتبه بندی اعتباری (Credit Rating) و رتبه بندی نظارتی (Supervision Rating) تفاوت های اساسی وجود دارد. در اکثر کشورهای جهان موسسات اعتبارسنجی بر مبنای معیارهای مشخص رتبه اعتباری موسسات مختلف را تعیین و جهت سرمایه گذاری، تامین مالی و یا تضمین آنها به فعالان اقتصادی خدمات مشاوره ای ارائه می دهند. به عنوان مثال موسسات رتبه بندی مستقل مانند S&P، oody’s، Fitch، احتمال نکول بانک یا شرکت در قبال بدهی ها و تعهدات خویش را ارزیابی کرده و میزان ریسک شرکت را در طیف گسترده برای سرمایه گذاری، مشارکت و تضمین در اختیار عموم قرار می دهند.

وی می افزاید: اما در رتبه بندی نظارتی مقام ناظر بر مبنای الگوهای رتبه بندی نظیر CAMELS، مواردی نظیر وضعیت مالی و اعتباری، میزان انطباق با قوانین و دستورالعمل ها، ریسک بازار و نقدینگی موسسه اعتباری را ارزیابی کرده و یافته های خود را برای اهداف نظارتی به کار می گیرد.

به گفته کمره ای، در این خصوص رتبه بندی بانک ها و موسسات اعتباری ایران با اهداف نظارتی و تدوین تدابیر اصلاحی هر ساله از سال ۱۳۸۸ توسط بانک مرکزی براساس الگوی CAMELS به طور مرتب انجام شده است؛ لیکن انتشار و افشای عمومی یافته های رتبه بندی نظارتی توسط مقام ناظر به دلیل ریسک های موجود که مهم ترین آنها ریسک سرایت است، امری مرسوم نبوده و صرفاً به صورت محرمانه در حوزه نظارت جهت تنظیم برنامه های بازرسی، تعیین اقدامات نظارتی کاربرد دارد.

وی اظهار داشت: در مورد صنعت بانکداری، هم اکنون نرخ سود واحد برای همه اعمال می شود و اگر ما بخواهیم از طبقه بندی بانکها استفاده کنیم، باید نرخ سودها را هم لحاظ کرده و بپذیریم که ارتباط منطقی بین ریسک و بازده وجود دارد؛ به این معنا که هر جا ریسک بیشتری وجود دارد، باید بازده بیشتری هم لحاظ شود؛ بنابراین اگر بخواهیم بانکها را رتبه بندی کنیم، شاید لازم باشد در مورد نرخ سودها هم، بانکی که ریسک بیشتری دارد، نرخ سود بالاتری نسبت به بانکی بپردازد که ریسک پایین تری دارد. اینها ملاحظاتی است که در مورد رتبه بندی بانکها وجود دارد.

این مقام مسئول در بانک مرکزی خاطرنشان کرد: به هرحال اطلاعات را از بانکها و موسسات اعتباری گرفته ایم و هر زمان که مقامات ارشد بانک مرکزی، صلاح بدانند، در مورد آن تصمیم گیری خواهند کرد؛ به هر حال اعلان عمومی نتایج این رتبه بندی، بستگی به سیاستهای کلان مقامات بانک مرکزی دارد و اگر صلاح بدانند، آن را اعلام می کنند.

وی افزود: اما همانگونه که اشاره شد مقام ناظر نتایج و یافته های رتبه بندی را برای تنظیم برنامه های بازرسی، تعیین تدابیر و اقدامات نظارتی به کار می گیرد. معمولاً انتشار عمومی این اطلاعات توسط مقام ناظر در کشورهای توسعه یافته نیز مرسوم نیست و به دلیل احتمال سرایت بحران از یک بانک به سایر بانک ها توصیه نمی شود.


آدرس ایمیل فرستنده : آدرس ایمیل گیرنده  :

نظرات کاربران
ارسال نظر
نام کاربر
ایمیل کاربر
شرح نظر
Copyright 2014, all right reserved | Developed by aca.ir