بازگشت به بالای صفحه
FACEBOOK TWITTER RSS FEED JOIN US NEWSLETTER
print version increase font decrease font
تاریخ انتشار : دوشنبه 18 بهمن 1395      12:15

سود بانک‌ها ویژه شد

اقتصاد ایرانی: این روزها شبکه بانکی در رقابت برای چیدن ویترین های خود از سودهای جذاب برای کشاندن سپرده گذاران بقرار دارد. فضایی که در آن سود سپرده به حاشیه رفته و این طرح های متفاوت است که جای آن را پر می کند. سودها اکنون حتی مرز ۲۰ درصد را هم رد می کند.

به گزارش ایسنا، سال ۱۳۹۴ گر چه دوره ای بود که مسئولان اقتصادی و بعضا بانکی به آن بالیدند و از دوبار کاهش نرخ سود اعم از سپرده و تسهیلات به عنوان یکی از دستاوردهای اقتصادی سخن گفتند، اما در همان زمان هم کارشناسان و حتی در مواردی مدیران بانکی گله مندانه عنوان کردند که روند فعلی کاهش سریع نرخ سود با توجه به شرایط موجود بانک ها نمی تواند چندان پایدار باشد. ولی طولی نکشید که باز هم تحت فشارهای مختلف به ویژه از سوی نمایندگان مجلس، در ابتدای سال جاری و در فاصله اندک از کاهش قبلی سود، باز هم بر اساس آنچه که عنوان می شد بانک ها با هم توافق کردند نرخ سود سپرده با سه درصد کاهش تا ۱۵ درصد فرو ریخت.

با این تغییر نرخ سود از اوایل دولت یازدهم که رقابتی مخرب بین بانک ها برای جذب سپرده حتی مرز ۳۰ درصد را پشت سر می گذاشت تا ۱۵ درصد کاهش پیدا کرد. در کنار آن نرخ سود تسهیلات بانکی هم به مرور و همزمان با نرخ سود سپرده در مسیری کاهشی قرار گرفت و پابه پای آن پایین آمد تا این که به ۱۸ درصد رسید.

با این که گمانه ها برای کاهش دوباره سود در ماه های پایانی سال وجود داشت، اما بعد از کاهش نرخ از تیرماه دیگر تغییری ایجاد نشد و اکنون نه تنها هیچ مقام بانکی از کاهش سود سخن نمی گوید بلکه انتقادات نیز پررنگ تر شده و آثار آن به طور جدی در شبکه بانکی قابل مشاهده است.

اکنون فقط کافی است که به بانک ها سری بزنیم تا نرخ های رنگارنگ سودی که پیش روی مشتریان باز شود را مشاهده کرد، آن هم در شرایطی که تا چندی پیش بانک ها از دوران بی نظمی از اجرای سود بانکی فاصله گرفته بودند و تا حدی به طور هماهنگ نرخ های مصوب شورا را در دستور کار قرار می دهند. اما در حال حاضر چند ماهی است که دیگر خبری از این نظم نیست و بانک ها به طرق مختلف، قانونی که البته توافق خودشان عنوان می شد را دور می زدند، از صندوق های سرمایه گذاری گرفته تا طرح های مناسبتی.

 صندوق های سرمایه گذاری این روزها آن قدر در شبکه بانکی قدرت گرفته اند که قائم مقام بانک مرکزی از آنها به عنوان فرزندان بانک ها یاد می کند. سودهایی که عموما بالای ۲۰ درصد از طریق این صندوق ها به مشتری پرداخت شده و تا ۲۲ درصد هم می رسد.

جالب اینجاست که وقتی از بانک ها می پرسیم برای سپرده گذاری چه شرایطی دارند قبل از این که توضیح دهند صندوق سرمایه گذاری چیست و یا این که در مورد سود سپرده مدت دار صحبت کنند مستقیم به آنچه در صندوق ها می گذرد اشاره کرده و انگار از ابتدا این صندوق های سرمایه گذاری بودند که در بانک ها وجود داشتند نه حساب های سپرده. جالب تر آنکه پیشنهاد آنها برای سپرده گذاری صندوق هاست.

گر چه برای سپرده های یک ساله باید سود ۱۵ درصدی باشد، اما این روزها تحت عناوین مختلف به ویژه به بهانه دهه فجر شرایط ویژه ای برای سپرده های خود تعیین می شود تا جایی که در برخی از آنها حساب سپرده مدت دار با سود ۲۲ درصد باز می شود. از این دوره بگذریم برخی دیگر سود ۲۰ درصد و ۲۲ درصد را برای سپرده پیشنهاد می کند به شرط آنکه اگر حداقل مبلغی که در این حساب قرار می گیرد پنج میلیون و یا ۱۰ میلیون به بالا باشد. این در حالی است که تا همین چند ماه پیش یا حسابی با سود بالای ۱۵ درصد وجود نداشت و یا حداقل مبلغ برای دریافت چنین سودی حداقل ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان و حتی بالاتر باید سرمایه گذاری می شود.

در مواردی حتی برای دوره های کوتاه مدت حساب سپرده سود ۱۵ درصدی و تا ۱۶ درصد مصوب برای سپرده های بلندمدت نیز پیشنهاد می شود. آنهم در شرایطی که بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار حداکثر سود برای سپرده های کوتاه مدت تا ۱۰ درصد است.

در مجموع در حال حاضر روند حرکت بانک ها در دریافت سپرده عمدتا از مسیری که تا چند ماه پیش و به تازگی در آن قرار گرفته بودند منحرف شده است. در حدود سه سال گذشته و در ماه های اول که برای کاهش نرخ سود سپرده اقدام شد، بانک ها به دلایل مختلف با وجود مصوبه های شورای پول و اعتبار از انطباق با ارقام مصوب خواسته یا ناخواسته خودداری می کردند، چرا که در آن زمان برخی شرایط از جمله فعالیت مخرب موسسات غیرمجاز، بالابودن سود در بازار بین بانکی و تنگنای اعتبارات عامل اصلی بود که موجب می شد نتوانند به آنچه که عنوان می شد توافق است پایبند بماند.

ولی در سال گذشته و در فاصله بین دوبار کاهش نرخ سود بانکی از سوی مقامات بانک مرکزی و حتی برخی از مدیران بانک ها عنوان شد که شرایط برای تغییر نرخ سود در حال فراهم شدن بوده و معضلات قبلی تا حدی برطرف شده است. به طوری که موسسات غیر مجاز ساماندهی، سود در بازار بین بانکی کاهش یافته و تنگنای مالی بانک ها تا حدی با توجه به آزادسازی بخشی از سپرده های قانونی رفع شده است. بنابراین می توان برای کاهش نرخ سود بانکی اقدام کرد. در این حالت نرخ سود هم در پایان سال گذشته و البته ابتدای امسال کمتر شد.

اما این در حالی بود که بعد از تغییرات آخر، برخی مدیران عامل بانک ها اعلام کردند که دیگر ظرفیت کاهش نرخ سود بانکی وجود نداشته و سود به هسته سخت خود رسیده است، چرا که اکنون با وجود کمبود منابعی که در شبکه بانکی وجود دارد هرگونه کاهشی موجب عدم سرمایه گذاری مردم در بانک ها می شود و این خطر بزرگی برای بانکهاست.

چندی پیش بود که رئیس کانون بانک ها و موسسات اعتباری خصوصی نیز رسما از سود واقعی فعلی در نظام بانکی که به ۲۵ درصد می رسد سخن گفت. پرویزیان تاکید داشت که خروج بخش عمده ای از منابع بانک ها از دسترس آنها در قالب مطالبات غیرجاری و بدهی دولت به بانک ها سپرده های قانونی موجب شده تا عملا نرخ واقعی و موثر سود بانکی بیش از ۲۵ درصد افزایش یابد. از سوی دیگر تسهیلات تکلیفی و حمایت بانک ها از واحدهای اقتصادی با نرخ سود پایین و همراهی دولت و بانک مرکزی و مجموعه شبکه بانکی برای بخشودگی جرائم نیز به هزینه های بانک ها افزوده است که در مجموع علاوه بر کاهش تسهیلات دهی بانک ها هزینه ها را افزایش داده و سیستم بانکی را دچار اختلال و خالی شدن منابع می کند که به تبع آن سود بانکی تاثیر می پذیرد.

با این حال در بانک مرکزی نظرات دیگری هم وجود دارد و کمیجانی-قائم مقام بانکی - معتقد است که در حال حاضر با توجه به کاهش نرخ تورم، این سپرده گذاران هستند که بر سود سلطه داشته و از مبلغی بالاتر از فاصله تورم بهره می برند و فشارهای موجود از سوی برخی از آنها مانع از آن شده که سود بانکی در مسیر اصلی خود حرکت کند.


آدرس ایمیل فرستنده : آدرس ایمیل گیرنده  :

نظرات کاربران
ارسال نظر
نام کاربر
ایمیل کاربر
شرح نظر
Copyright 2014, all right reserved | Developed by aca.ir