گسترش صنعت بیمه در چین

اقتصاد ایرانی: حتی برای یک کشور که به رشد سریع عادت کرده است، گسترش صنعت بیمه چین چیزی ناگهانی به شمار می رود. دارایی های مدیریت شده توسط شرکت های بیمه در کمتر از ۴ سال دو برابر شده و به بیش از ۱۳.۹ تریلیون یوان معادل ۲.۱ تریلیون دلار رسیده است.

درآمدهای حاصل از فروش سیاستها به سرعت رشد داشته و در سه ماه نخست ۲۰۱۶ میلادی ۴۲ درصد افزایش یافته است. قابل توجه ترین مساله رشد فزاینده در نیروی کار این شرکتها بوده است. طی شش ماه گذشته، این شرکتها ۲ میلیون نفر به نیروی فروش خود افزوده اند و اکنون بیش از ۷.۲ میلیون نفر را استخدام کرده اند که نسبت به اوایل سال گذشته ۱۲۰ درصد رشد داشته است.

به عبارت دیگر از هر ۵۰ نیروی کار در شهرهای چین، یک نفر در زمینه فروش محصولات بیمه ای اشتغال دارد.

رشد سریع تنها چیزی است که صنعت بیمه چین به آن نیاز دارد. جمعیت طی دهه های آینده پیرتر می شود ولی برنامه مستمری بازنشستگی هنوز در آغاز راه قرار دارد. با پوشش های بیمه تکمیلی، دولت امیدوار است که مردم بتوانند برای دوری از فقر اقتصادی در دوران بازنشستگی و سنین پیری موفق شوند.

در شرایط کنونی دولت تقریبا یک سوم هزینه های درمانی را تقبل می کند و شرکتهای بیمه نیز کمتر از یک دهم هزینه ها را، بنابر این مردم چین باید حدود نیمی از هزینه های درمانی را خودشان بپردازند. این هزینه سنگینی به خصوص برای افراد مسن است.

ولی رشد بیش از حد سریع ، که بر اساس الگوهای تجاری شرکتها سازماندهی شده، ریسک و خطر فعالیت شرکتهای بیمه را افزایش داده است. نشانه های نگران کننده زیادی وجود دارد. شرکتهای جسورتر با تضمین سود ۶ درصدی یا بیشتر از میانگین سود کوتاه مدت، راهبرد بسیار خطرناکی را در پیش گرفته اند و فعالیت های خطرناکی را در صنعت بیمه آغاز کرده اند.

برای دستیابی به این سود در این بازار پر زرق و برق، این شرکتها با بدهی انباشته ای روبرو شده اند. علاوه بر این، این محصولات کوتاه مدت لزوما کمکی به سرمایه گذاران از طریق بازنشستگی نخواهد کرد.

در ماه مارس قانونگذاران قوانین دقیقی را اعلام کردند تا رفتارهای سفته بازانه را متوقف کنند. آنها شرکتهای بیمه را از فروش محصولات بیمه ای با سررسید کمتر از یک سال منع کردند و از آنها خواستند تا محصولات خود را با سررسید سه ساله به فروش برسانند. این تدابیر تاحدودی مانع از افزایش شکاف شدید بین دارایی ها و بدهی های شرکتهای بیمه خواهد شد.

قانونگذاران طی ماه جاری نیز توجه خود را به سوی برخی شرکتهای بیمه معطوف کردند که بیشترین رشدها را داشته اند. نخست آنها بازرسان خود را به شرکت بیمه عمر سینو لایف فرستادند. سپس به شرکت بیمه آنبانگ رفتند که دارایی های خود را طی دو سال گذشته ۵۰ برابر افزایش داده است. بازرسی یک نشانه ویژه درباره نفوذ قانونگذاران بوده است. بسیاری از ناظران تصور می کردند که شرکت آنبانگ با رفتار متمایزی روبرو خواهد شد آن هم به خاطر ارتباطات سیاسی. ولی قانونگذاران پیشنهاد ۱۴ میلیارد دلاری این شرکت را برای خرید هتل های زنجیره ای استاروود، رد کردند.

چین همین طور قوانین ورشکستگی و پرداخت بدهی را نیز اصلاح کرده است که این اقدام شرکتهای بیمه را مجبور نموده تا روش فعالیت خود را تغییر دهند. اکنون شرکتهای بیمه باید بر اساس معیارهای بازارهای توسعه یافته برای تامین سرمایه اقدام کنند. شرکتهایی که بیش از حد به سیاست های کوتاه مدت وابسته هستند، یا به طور قابل توجهی در بازار سهام سرمایه گذاری کردند، باید دقت بیشتری داشته باشند.

دوران اوج گسترش سریع این شرکتها به پایان رسیده است. لی یوان سیونگ از شرکت بیمه پینگ آن یکی از بزرگترین شرکتهای بیمه چین این مطلب را پیش بینی کرده است. دولت زودتر از آنکه این خطر خارج از کنترل شود، آن را تشخیص داده است. اگر قوانین جدید موثر باشد، شرکتهای بیمه باید بر متقاعد کردن مردم برای خرید سیاست های آنها برای حمایت و حفاظت به جای یک سرمایه گذاری، تمرکز کنند.

منبع: اکونومیست