گران‌فروشی شرکت‌های بیمه

براساس آمارهای اولیه دریافتی اداره تحلیل های آماری از فعالیت 27 شرکت بیمه، 2/ 43 درصد حق بیمه های تولیدی به رشته بیمه شخص ثالث و مازاد و 1 /19 درصد به بیمه درمان اختصاص دارد. 

به گزارش آرمان، سهم بیمه های زندگی 7 /9درصد، بیمه بدنه اتومبیل 2 /7درصد، بیمه های مسئولیت 3/ 5 درصد، بیمه های آتش سوزی 5 /4 درصد و حوادث 3 /5 درصد از بازار بیمه کشور بوده است. 

براساس این آمار، سهم بخش غیردولتی از تولید حق بیمه 5/ 54 درصد و سهم بخش دولتی 5 /45درصد است. همچنین تعداد بیمه نامه های صادره در این مدت با 11درصد رشد نسبت به سال قبل حدود 8 /42 میلیون فقره بود که سهم بخش غیردولتی از این تعداد 2/ 57 درصد است. 

شرکت های بیمه همچنین در سال 1392 نزدیک به 2/106 هزار میلیارد ریال خسارت به بیمه گذاران پرداخت کردند که در مقایسه با سال قبل 5/ 35 درصد رشد نشان می دهد. سهم بخش غیردولتی از خسارت های پرداختی بازار بیمه کشور 5/ 49 درصد و بخش دولتی 5/ 50 درصد بوده است. 

شرکت های بیمه همچنین طی این مدت حدود 17 میلیون مورد خسارت به بیمه گذاران پرداخت کردند که در مقایسه با سال قبل 7/ 31 درصد رشد داشته است. سهم بخش غیردولتی از این تعداد 5/29درصد است. رشته های بیمه شخص ثالث و مازاد 2/ 47 درصد و بیمه درمان 1/ 30 درصد از خسارت های بازار بیمه را به خود اختصاص داده است. 

همچنین بدنه اتومبیل 2/ 6درصد، بیمه های مسئولیت 7 /4 درصد، بیمه های زندگی 5 /4درصد، حوادث 9/ 3درصد و بیمه های آتش سوزی 9 /1 درصد از خسارت های بازار بیمه را به خود اختصاص داده اند. در مجموع خسارت پرداختی در 16 رشته اصلی بازار بیمه کشور طی این مدت 5/ 35 درصد افزایش یافته است که در این بخش حوادث رانندگی به تنهایی 3/  62 درصد رشد خسارت داشته و خسارت پرداختی در رشته کشتی نیز 8 /148 درصد افزایش یافته است. براساس این آمار، طی این مدت نسبت خسارت بازار بیمه معادل 1 /64 درصد بود و در مقایسه با سال قبل 9 /3 واحد افزایش نشان داد.

گرانفروشی در بیمه شخص ثالث

با توجه به این که میزان دیه سال جاری 150 میلیون تومان و در ماه های حرام با حدود 30 درصد افزایش 200 میلیون تومان اعلام شد، بیمه مرکزی نیز در بیانیه ای از افزایش حق بیمه شخص ثالث تا سقف 24 درصد خبر داد. بیمه مرکزی اعلام کرد: در پی افزایش 6 /31 درصدی دیه سال 1393 از سوی قوه قضائیه، بیمه مرکزی بر اساس قوانین و مقررات مربوط، حق بیمه شخص ثالث خودروها را با حداکثر 24 درصد افزایش نسبت به سال قبل تعیین و ابلاغ کرد. 

حق بیمه در مقایسه با افزایش دیه، حدود 8 درصد کمتر افزایش داده شده و بیمه مرکزی از هموطنان تقاضا کرد: برای تکمیل پوشش های بیمه ای خود متناسب با دیه جدید به شرکت های بیمه طرف قرارداد مراجعه کنند. شرکت های بیمه، بیمه نامه شخص ثالث را مطابق با میزان دیه در ماه های حرام محاسبه می کنند و در مواردی به خاطر یوم الادا بودن پرداخت دیه پوشش بیمه نامه را تا بیش از میزان دیه در ماه حرام افزایش می دهند تا بیمه گذار همواره از پوشش کافی برخوردار باشد. این امر از دید بسیاری به منزله گران فروشی شرکت های بیمه است. 

در عین حال بیمه نامه هایی که سال گذشته صادر شده اند پوشش کافی برای دیه سال 93 را ندارند و بیمه گران می توانند با الحاقیه ای سقف پوشش را تا بالای 200 میلیون تومان افزایش دهند که این افزایش روز شمار محاسبه می شود. افزایش نرخ دیه مبلغ حق بیمه برای وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس، تاکسی، کرایه و مسافرکش شخصی درون شهری، 20 درصد و سواری کرایه و مسافرکش شخصی برون شهری، 35 درصد بیشتر از حق بیمه وسایل نقلیه سواری مشابه است. در صورتی که وسیله نقلیه بارکش برای حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل استفاده شود، 25درصد به حق بیمه مربوطه اضافه می شود. 

از سوی دیگر مهدوی، رئیس پژوهشکده بیمه ضمن اعلام آنکه، در بیمه شخص ثالث این شرکت های بیمه هستند که متضرر می شوند، گفت: ضریب خسارت در بیمه شخص ثالث حدود 90 درصد است. اگر هزینه های اداری، حق کمیسیون و غیره نیز اضافه شود، ضریب خسارت به بالای صددرصد می رسد. وی در عین حال تصریح کرد: بالاخره در رقابت ممکن است برخی از شرکت های بیمه ای که ضعیف تر عمل می کنند، مجبور شوند از گردونه بازار خارج شوند، این شرکت ها باید سعی کنند که در شرایط فعلی کاراتر عمل کنند. این در حالی است که پیش از این آیتم هزینه پزشکی راننده از بیمه شخص ثالث حذف شده است.

در سال 90 بیمه شخص ثالث 4 آیتم را برای متقاضیان مشمول پوشش بیمه ای داشت که شامل خسارت مالی اشیای ثالث، دیه راننده خودروی مقابل، دیه سرنشین و هزینه پزشکی راننده خودروی دارنده بیمه بود که بر این اساس نیز، خسارت دهی صورت می گرفت. سال 91 شرکت های صادرکننده بیمه به بهانه افزایش قیمت دیه، اقدام به افزایش قیمت بیمه شخص ثالث کرده اند، در حالی که تاکنون این افزایش همراه با حذف آیتم پرداخت خسارت به راننده خودروی دارنده بیمه است.